Prêt immobilier : ce qu’il est possible de négocier

Publié le 25/07/2024

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Lors de la souscription ou la renégociation d’un prêt immobilier, plusieurs éléments peuvent être négociés pour réduire le coût du crédit.

1. Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt est le principal facteur du coût total de votre prêt. Une réduction de 0,5 % par exemple, peut significativement réduire vos mensualités.

Exemples :

Avec un taux de 3,90% hors assurance sur 25 ans, pour acquérir un bien immobilier à 250 000 € frais de notaire inclus, avec un apport de 30 %, les mensualités seraient de 914 €

Avec un taux de 3,40% hors assurance sur 25 ans, pour acquérir un bien immobilier à 250 000 € frais de notaire inclus, avec un apport de 30 %, les mensualités seraient de 867 €

2. Durée du prêt

La durée du prêt impacte vos mensualités et le coût total du crédit. Allonger la durée réduit les mensualités mais augmente le coût total. À l'inverse, réduire la durée augmente les mensualités mais réduit le coût total du crédit​.

3. Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total du prêt. En choisissant une délégation d’assurance (c'est-à-dire en souscrivant un contrat auprès d'un autre organisme que celui qui vous prête), vous pouvez obtenir de meilleures conditions tarifaires à garantie équivalente ou une meilleure couverture d’assurance. La loi Lagarde vous permet de choisir librement votre assurance et peut permettre d’économiser considérablement sur le coût total de l’assurance.

4. Le choix de la garantie

Lors de la mise en place d’un financement immobilier, les banques imposent très souvent la prise de garanties. Il existe différents types de garanties possibles, dont le coût varie sensiblement selon leur nature. Certaines impliquent des frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé total du prêt, tandis que d’autres sont partiellement restituées.

5. Frais de dossier

Les frais de dossier peuvent être réduits. Ils représentent souvent entre 0,5 % et 1,5 % du montant emprunté et doivent être déboursés dès la souscription.

6. Conditions de remboursement anticipé

Négocier les pénalités de remboursement anticipé permet de rembourser une partie ou la totalité du prêt par anticipation sans surcoût, en cas de rentrée d’argent exceptionnelle. Certaines banques acceptent de réduire ou supprimer ces pénalités.

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Un courtier peut vous aider à négocier ces éléments en mettant en concurrence plusieurs banques, optimisant ainsi vos chances d'obtenir les meilleures conditions possibles. Le courtier connaît bien le marché et saura solliciter le ou les établissements les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs.